{"id":2869,"date":"2022-03-03T09:58:38","date_gmt":"2022-03-03T14:58:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.caringinfo.org\/?page_id=2869"},"modified":"2025-11-25T12:23:45","modified_gmt":"2025-11-25T17:23:45","slug":"como-proporcionar-cuidados-financieros","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.caringinfo.org\/es\/planificar\/asuntos-financieros\/como-proporcionar-cuidados-financieros\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo proporcionar cuidados financieros"},"content":{"rendered":"\n

Cuidar de los asuntos relacionados con el dinero de alguien m\u00e1s (as\u00ed sea algo tan simple como pagar algunas facturas o algo tan formal como obtener un poder notarial financiero<\/a> se conoce como cuidados financieros.<\/p>\n\n\n\n

Es muy com\u00fan que los cuidadores comiencen haci\u00e9ndose cargo de asuntos personales simples, pero que terminen proporcionando cuidados financieros con el paso del tiempo. Dado que las necesidades pueden fluir y cambiar con rapidez conforme pasa el tiempo, es importante entender con anticipaci\u00f3n las posibles labores legales y responsabilidades que tendr\u00e1. CaringInfo proporciona recursos para entender los cuidados financieros y c\u00f3mo evitar dificultades. Aprenda c\u00f3mo hacerse cargo de esta importante funci\u00f3n al protegerse a usted y al paciente al mismo tiempo.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 son los cuidados financieros?<\/h2>\n\n\n\n

Los cuidados financieros no tienen una definici\u00f3n formal, son un t\u00e9rmino que se usa para describir la administraci\u00f3n de las finanzas personales de una persona con una enfermedad grave, un adulto mayor u otro adulto que necesite ayuda, incluido pagar las cuentas, supervisar las cuentas bancarias, administrar los fideicomisos, presentar impuestos y asumir un poder notarial financiero.<\/p>\n\n\n\n

M\u00e1s del 90 % de los cuidadores act\u00faan como cuidadores financieros, lo cual podr\u00eda incluir contribuir con su propio dinero para cubrir costos, adem\u00e1s de administrar el dinero del paciente. Dos a\u00f1os despu\u00e9s del comienzo de los cuidados generales, m\u00e1s de la mitad de los pacientes necesitan ayuda completa para administrar sus finanzas (fuente: Merrill Lynch<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

Con frecuencia, los cuidadores terminan haci\u00e9ndose cargo de cada vez m\u00e1s responsabilidades relacionadas con el dinero, sin haber hablado antes sobre finanzas con la persona a la que le brindan cuidados y sin llevar un registro de lo que han gastado en su nombre.<\/p>\n\n\n\n

Aunque tener este tipo de conversaciones puede ser dif\u00edcil, es importante comenzar a hablar, documentar y planificar para esta eventualidad lo antes posible a fin de evitar problemas futuros.<\/p>\n\n\n\n

Esto es especialmente importante si la persona a la que cuida sufre de demencia o podr\u00eda dejar de considerarse competente para tomar decisiones en un futuro cercano. El paciente necesitar\u00e1 firmar documentos legales vinculantes mientras todav\u00eda est\u00e9 facultado para hacerlo.<\/p>\n\n\n\n

Aunque planificar puede ser abrumador, hay muchas herramientas disponibles para ayudarle con la funci\u00f3n de cuidador financiero.<\/p>\n\n\n\n

Comenzaremos respondiendo algunas preguntas comunes e importantes sobre los cuidados financieros.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo comienzo a administrar las finanzas de alguien m\u00e1s?<\/h2>\n\n\n\n

Hable sobre finanzas<\/strong> con la persona a la que cuida. Intente obtener un panorama completo de su situaci\u00f3n financiera, incluidas las posibles \u00e1reas de estr\u00e9s y preocupaci\u00f3n. Esto puede ser dif\u00edcil, en particular entre padres e hijos.<\/p>\n\n\n\n

Sea sensible a la necesidad de independencia de las personas.<\/strong> Consulte a la persona a la que est\u00e1 ayudando. Preg\u00fantele c\u00f3mo le puede ayudar. Ofrezca comenzar con peque\u00f1as tareas, como pagar las cuentas. P\u00eddale permiso para asumir responsabilidades, si corresponde. Respete sus deseos lo m\u00e1s que pueda al tomar decisiones y acciones.<\/p>\n\n\n\n

Si corresponde, obtenga comentarios de otras personas.<\/strong> Si hay otros familiares que quieren o necesitan estar involucrados, es mejor incluirlos lo antes posible para evitar malentendidos. Si la familia no puede ponerse de acuerdo, en algunos estados hay coordinadores con capacitaci\u00f3n especial para el cuidado de los adultos mayores que pueden actuar como mediadores.<\/p>\n\n\n\n

Haga una lista de todos los gastos y las deudas<\/strong>, incluidos los servicios, hipotecas o pagos de la renta, pagos de autom\u00f3viles, seguros, impuestos inmobiliarios y m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Documente todos los ingresos<\/strong>, incluidos los beneficios de seguridad social, las pensiones, distribuciones de jubilaci\u00f3n, beneficios para sobrevivientes, regal\u00edas y otros ingresos, as\u00ed sean regulares o espor\u00e1dicos.<\/p>\n\n\n\n

Cree un presupuesto.<\/strong> Un presupuesto escrito debe incluir todos los ingresos y gastos, incluidos los fijos y los irregulares. Haga un plan para pagar los gastos fijos (como los servicios, la hipoteca o los pagos de la renta, el seguro, etc.), adem\u00e1s de la comida, el transporte, algunos c\u00e1lculos de costos m\u00e9dicos de bolsillo y recreaci\u00f3n. Un calendario, ya sea de papel o electr\u00f3nico, puede ser \u00fatil para conservar un registro de las fechas l\u00edmite de los pagos.<\/p>\n\n\n\n

Haga un inventario<\/strong> de las cuentas, p\u00f3lizas de seguro, tarjetas de cr\u00e9dito, identificaciones de usuario y contrase\u00f1as de sitios web. Guarde el inventario en alg\u00fan lugar seguro. Una hoja de c\u00e1lculo protegida con contrase\u00f1a o una hoja de papel en un lugar seguro pueden funcionar. Hay soluciones de contrase\u00f1as electr\u00f3nicas comerciales disponibles por una tarifa, como LastPass<\/a> y 1Password<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Obtenga acceso a las cuentas<\/strong>. Esto puede ser tan simple como agregar su nombre como titular adjunto de la cuenta u obtener una autorizaci\u00f3n verbal del titular de la cuenta principal para hablar en su nombre. Podr\u00eda sentirse tentado a usar las credenciales de inicio de sesi\u00f3n del titular para actuar en su nombre; sin embargo, esto no se recomienda porque podr\u00eda llegar a un punto en el que el titular de la cuenta no pueda confirmar que le otorg\u00f3 su permiso para usar sus credenciales.<\/p>\n\n\n\n

Obtenga una autorizaci\u00f3n para hablar en nombre del paciente<\/strong>. La forma m\u00e1s f\u00e1cil de tomar decisiones de manera oficial en nombre de alguien m\u00e1s es ejecutar un poder notarial de larga duraci\u00f3n<\/a>, que es un documento legal que designa a alguien para actuar en nombre del paciente. Por lo general, estos formularios est\u00e1n disponibles en Internet tanto gratuitos como por una cuota nominal. Para que sean v\u00e1lidos, es necesario que cuente con testigos o que se notaricen. Saque copias en papel y electr\u00f3nicas del documento del poder notarial, ya que muchas organizaciones podr\u00edan necesitar una copia antes de permitirle hablar sobre las finanzas del paciente.<\/p>\n\n\n\n

Simplifique y automatice procesos.<\/strong> Configure pagos autom\u00e1ticos para las facturas regulares. Cierre todas las cuentas de tarjetas de cr\u00e9dito que pueda, con excepci\u00f3n de las m\u00e1s necesarias. Consolide los activos si corresponde.<\/p>\n\n\n\n

Si corresponde, limite los riesgos. <\/strong>Si la persona a la que cuida padece de problemas cognitivos, puede tener sentido conseguirle na tarjeta de d\u00e9bito recargable que usted administre, una tarjeta de cr\u00e9dito con un l\u00edmite bajo o una tarjeta de cajero autom\u00e1tico para una cuenta de banco peque\u00f1a. Esto les permite independizarse, pero limita los riesgos. Las aplicaciones comerciales disponibles, como Carefull<\/a> y EverSafe<\/a> ofrecen un monitoreo remoto de las transacciones financieras. Estas alertan a las personas autorizadas sobre las cuentas pendientes por pagar y la actividad inusual, por ejemplo.<\/p>\n\n\n\n

Mantenga un registro<\/strong> del dinero que gasta y cualquier gasto de su bolsillo que haga en nombre del paciente. El primer dato ser\u00e1 \u00fatil si los dem\u00e1s tienen preguntas y el segundo ser\u00e1 \u00fatil para presentar sus propios impuestos.<\/p>\n\n\n\n

No se olvide de los impuestos<\/strong>. Los impuestos sobre la renta deben presentarse, los impuestos inmobiliarios deben pagarse y se deben hacer las distribuciones m\u00ednimas requeridas (Required Minimum Distributions, RMD) de las cuentas de retiro, incluso en caso de una enfermedad y discapacidad grave. Ser proactivos es muy importante y evitar\u00e1 sanciones y complicaciones.<\/p>\n\n\n\n

Aunque la lista para empezar a brindar los cuidados financieros puede parecer abrumadora al inicio, mientras m\u00e1s pronto comience, mejor. Si la persona a la que cuida todav\u00eda es competente, es posible que no tenga que empezar con todo al mismo tiempo. Sin embargo, es buena idea revisar esta lista con regularidad. Como cuidador financiero, quiere asegurarse de que no crezca la informaci\u00f3n nueva, las cuentas o la deuda desde que implement\u00f3 un plan.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfCu\u00e1les son los prerrequisitos legales para ser un cuidador financiero?<\/h2>\n\n\n\n

Estrictamente hablando, los cuidados financieros no necesitan autorizarse mediante documentos oficiales. Muchas personas cuidan los intereses financieros de alguien m\u00e1s sin ning\u00fan documento legal.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, es muy \u00fatil contar con documentos como un poder notarial financiero<\/a> antes de que la persona que recibe cuidados sea cada vez menos capaz de tomar decisiones por s\u00ed misma.<\/p>\n\n\n\n

Muchas instituciones no hablan con alguien que no sea el titular de la cuenta sin la documentaci\u00f3n por escrito. Si no se ejecuta ning\u00fan poder notarial antes de que la persona sea incapaz de hablar por s\u00ed misma, ya sea por su enfermedad o por demencia, el cuidador tendr\u00e1 que pedir una autorizaci\u00f3n a los tribunales, como mediante un poder notarial<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es un poder notarial de larga duraci\u00f3n?<\/h3>\n\n\n\n

Hay dos tipos de poderes notariales de larga duraci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Un poder notarial financiero de larga duraci\u00f3n es un documento que especifica qui\u00e9n est\u00e1 autorizado para administrar sus asuntos financieros en caso de que quede incapacitado. Esa persona se conoce como agente. <\/p>\n\n\n\n

Por otra parte, un poder notarial de atenci\u00f3n m\u00e9dica de larga duraci\u00f3n (que con frecuencia forma parte de las instrucciones anticipadas<\/a>), designa a alguien (es decir, a un agente) para que tome decisiones m\u00e9dicas en su nombre en caso de que quede incapacitado.<\/p>\n\n\n\n

Visite nuestra p\u00e1gina de poderes notariales para aprender m\u00e1s<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 obligaciones o responsabilidades tienen los cuidadores financieros?<\/h2>\n\n\n\n

Cualquiera que acepte las responsabilidades de un cuidador debe estar consciente de la serie de responsabilidades y labores legales que incluye esta funci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Separe sus finanzas<\/h3>\n\n\n\n

El agente en un poder notarial financiero tiene la responsabilidad legal y \u00e9tica de actuar con una capacidad fiduciaria, lo que significa que debe actuar en el mejor inter\u00e9s de su cliente o paciente, as\u00ed como evitar cualquier conflicto de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Una diferencia m\u00e1s notoria entre una relaci\u00f3n legal informal y formal es que un poder notarial financiero tambi\u00e9n separa sus finanzas personales de las acciones que toma en nombre del paciente al que cuida.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, como el agente de alguien, puede asumir compromisos financieros en su nombre y esa persona ser\u00eda responsable de pagar esos costos con su dinero. Usted no tendr\u00eda la necesidad de pagarlos personalmente.<\/p>\n\n\n\n

Si no tiene documentos legales que separen sus finanzas de las del paciente, tenga cuidado al firmar cualquier contrato o acuerdo de tratamiento o servicios en nombre de alguien m\u00e1s.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si firma documentaci\u00f3n que le solicita ser la parte \u201cresponsable\u201d (garante o cofirmante), AARP explica que usted podr\u00eda ser responsable personalmente de esos gastos<\/a>. Siempre lea todo antes de firmar y p\u00eddale a alguien que le explique los documentos que no entienda. No quiere que le sorprendan con una gran factura con su nombre tras unos meses en el camino.<\/p>\n\n\n\n

C\u00f3mo proporcionar cuidados est\u00e1ndares<\/h3>\n\n\n\n

Si usted est\u00e1 a cargo de las finanzas de un adulto mayor, deber\u00e1 usar ese dinero de manera adecuada y adquirir los servicios necesarios para el beneficio del paciente. As\u00ed como debe proporcionar un entorno limpio y seguro con comidas nutritivas, ropa de cama limpia y ropa adecuada al desempe\u00f1arse como cuidador, no adquirir los servicios (fuente: Dr. Robert Stall’s Caregiver’s Handbook [Manual para cuidadores del Dr. Robert Stall]) es una forma de abuso o negligencia.<\/p>\n\n\n\n

Todos los estados han aprobado leyes contra el abuso de los adultos mayores, aunque las disposiciones espec\u00edficas var\u00edan. Los cuidadores tienen dos obligaciones de conformidad con estas leyes: no abusar del adulto mayor (de forma f\u00edsica, mental o monetaria) e informar cualquier incidente de abuso o sospecha de abuso. Comun\u00edquese con los servicios de salud mental de su condado para recibir orientaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Consulte estos recursos adicionales sobre los cuidados financieros en fuentes confiables:<\/p>\n\n\n\n